01
Behawioralny profil ryzyka oparty na PSD2
Klient podłącza konto raz. Algorytm odczytuje wzorce transakcyjne i zwraca obiektywny profil ryzyka — bez formularzy.
Zgodność z MiFID III
Profil ryzyka bez ankiet
Obiektywna ocena ryzyka na podstawie rzeczywistych transakcji.
Jak to działa
Od konta bankowego do profilu ryzyka w czterech krokach
Klient podłącza swoje konto przez open banking
Dlaczego riscore
Wiarygodny, szybki i użyteczny sposób pomiaru tolerancji ryzyka
02
Stworzone z myślą o MiFID III
Metodologia zgodna z europejskimi wymogami adekwatności. Ścieżka audytowa wpisana w produkt od pierwszego dnia.
03
Jedno połączenie z bankiem zamiast długich formularzy
Klient podłącza konto przez open banking — resztę robi riscore. Bez 15-minutowych ankiet, bez hipotetycznych scenariuszy.
04
Każda ocena w pełni audytowalna
Każdy wynik ma znacznik czasu, wersję i jest gotowy do eksportu — Twój zespół compliance dostaje pełny ślad audytowy. Zgodne z wymogami EU AI Act dla systemów wysokiego ryzyka.
Gdzie metody ankietowe zawodzą
Tradycyjne metody zawodzą na trzy sposoby. Riscore rozwiązuje każdy z nich.
Deklaracje nie oddają rzeczywistości
Samoocena zniekształcona przez nadmierną pewność siebie i błędy poznawcze
Dane behawioralne z rzeczywistych transakcji
To, co klient faktycznie robi — nie to, co deklaruje
Wypełniony formularz nie ochroni Cię przed regulatorem
Nadzorca sprawdza faktyczne zrozumienie klienta, nie odhaczone checkboxy
Dokumentacja audytowa od pierwszego dnia
Każda ocena oznaczona czasem, wersjonowana, gotowa do eksportu
Długi onboarding odstrasza klientów
Każde kolejne pytanie to ryzyko utraty klienta
Jedno połączenie z bankiem, zero formularzy
Pełny profil ryzyka w kilka sekund, nie kilkanaście minut
Use cases
Obiektywna ocena ryzyka w każdym procesie compliance
01
KYC i onboarding
Profil ryzyka wbudowany w onboarding
Zastąp długie ankiety oceną opartą na transakcjach. Mniej porzuconych procesów, szybsza ścieżka do pierwszej inwestycji, gotowa dokumentacja MiFID III.
02
Klasyfikacja klientów
Automatyczna ocena adekwatności dla inwestorów detalicznych
Klasyfikuj klientów na podstawie tego, co faktycznie robią z pieniędzmi. Obiektywnie, powtarzalnie, w zgodzie z regulatorem.
03
Monitoring na żywo
Tolerancja ryzyka aktualizowana w czasie rzeczywistym
Wychwytuj zmiany w zachowaniach finansowych klienta. Reaguj, gdy jego profil ryzyka przestaje pasować do portfela — zanim zrobi to nadzorca.
Zespół
Nauka, która stoi za riscore
Finanse behawioralne, analiza danych i doświadczenie regulacyjne.
Team Member 6
Role placeholder
Bio placeholder for movement preview.
Team Member 1
Role placeholder
Bio placeholder for movement preview.
Team Member 2
Role placeholder
Bio placeholder for movement preview.
Team Member 3
Role placeholder
Bio placeholder for movement preview.
Team Member 4
Role placeholder
Bio placeholder for movement preview.
Team Member 5
Role placeholder
Bio placeholder for movement preview.
Team Member 6
Role placeholder
Bio placeholder for movement preview.
Team Member 1
Role placeholder
Bio placeholder for movement preview.
Projekt dofinansowany przez Narodowe Centrum Badań i Rozwoju
Integracja
Dwa modele integracji. Jeden silnik scoringowy.
Zacznij od API, żeby ruszyć szybko. Przejdź na on-premise, gdy wymaga tego compliance.
API
Szybki startDla zespołów z własnymi developerami, które chcą pełnej kontroli nad doświadczeniem inwestora
Co dostajesz
RESTful API z endpointami: consent, scoring, status
Ty budujesz UI — riscore dostarcza dane
Środowisko sandbox z danymi testowymi
Webhooks (zmiana scoringu, wygaśnięcie zgody)
Wynik scoringu jako wartość liczbowa + breakdown kategorii
Co budujesz po swojej stronie
UI, integracja consent flow, logika biznesowa, obsługa błędów
Czas do produkcji
Tygodnie
On-premise
Pełna kontrolaDla regulowanych instytucji, które potrzebują silnika scoringowego w obrębie własnej infrastruktury
Co dostajesz
Silnik scoringowy riscore wdrożony na Twojej infrastrukturze
Pełna kontrola nad danymi — transakcje nie opuszczają Twoich serwerów
Połączenie PSD2 skonfigurowane na Twoich istniejących integracjach bankowych
Aktualizacje modelu w wersjonowanych paczkach
Dedykowane wsparcie wdrożeniowe i integracyjne
Co budujesz po swojej stronie
Integracja z systemami wewnętrznymi, UI, utrzymanie silnika scoringowego
Czas do produkcji
Miesiące
Bezpieczeństwo i compliance
Stworzone dla regulowanego środowiska
Każda warstwa riscore zaprojektowana z myślą o compliance, prywatności i audytowalności.
Zgodność z MiFID II/IIIPSD2 · dostęp tylko do odczytuRODO · minimalizacja danych w projekcieSzyfrowanie bankowe · AES-256 + TLS 1.3Infrastruktura w UEZgodność z ISO 27000Wyniki gotowe do audytuGranularna zgoda · w każdej chwili odwoływalnaWyjaśnialny scoring ryzykaTesty biasu w tokuDORA
FAQ
Masz pytania?
Odpowiedz 1 placeholder. Zastap docelowa tresc FAQ.
Odpowiedz 2 placeholder. Zastap docelowa tresc FAQ.
Odpowiedz 3 placeholder. Zastap docelowa tresc FAQ.
Odpowiedz 4 placeholder. Zastap docelowa tresc FAQ.
Odpowiedz 5 placeholder. Zastap docelowa tresc FAQ.
Odpowiedz 6 placeholder. Zastap docelowa tresc FAQ.
Profil ryzyka Twojego klienta
w mniej niż 60 sekund
Zobacz behawioralne profilowanie ryzyka w akcji — bez zobowiązań, bez opłat.
Zaczynamy
Zostaw dane — odezwiemy się w ciągu jednego dnia roboczego.
ABOUT THE PROJECT
Funded research,
commercialized impact
Godlo + Barwy RP
NCBR logo
UMCS logo
Programme
LIDER XV (NCBR)
Agreement no.
LIDER15/0203/2024
Duration
01.06.2025 - 31.05.2028
Total funding
PLN 1,760,562.50
Warren - generatywny model przewidujacy poziom tolerancji ryzyka u inwestorow indywidualnych
The project aims to develop Warren - an algorithm that profiles individual investors based on risk tolerance and behavioral-psychological traits using open banking data. The solution enables precise risk profile determination, which is critical for investment decisions. Open banking data provides reliable insight reflecting actual client behavior, eliminating self-assessment bias. The algorithm enables tailored investment offers matching the investor's current situation and needs.
Principal investigator: dr Rafal Muda - Institute of Management and Quality Sciences / Institute of Economics and Finance, Maria Curie-Sklodowska University (UMCS), Lublin
Funding statement (PL - official, non-translated per regulations):
Projekt finansowany przez Narodowe Centrum Badan i Rozwoju w ramach Programu LIDER XV.